Crédito e endividamento

Definir o conceito de dívida e de taxa de esforço.
Avaliar os custos do crédito.
Comparar propostas alternativas de crédito.
Caracterizar os direitos e deveres associados ao recurso ao crédito.

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Recurso ao crédito: vantagens e desvantagens do endividamento
Necessidades financeiras e finalidade do crédito (e.g. casa, carro, saúde, educação)
Encargos com os empréstimos: juros, comissões, despesas, seguros e impostos
Conceito de taxa de juro anual nominal (TAN), TAE e TAEG
Principais tipos de comissões: iniciais, mensais, amortização antecipada, incumprimento
Seguros de vida e de proteção do crédito
Reembolso do empréstimo
O prazo do empréstimo: fixo, revolving, curto prazo, longo prazo
Modalidades de reembolso e conceito de prestação mensal
Carência e diferimento de capital
Empréstimos em regime de taxa fixa e em regime de taxa variável
Vantagens e desvantagens e relação entre o regime e o valor da taxa de juro
O indexante (taxa de juro de referência) e o spread
Fatores que influenciam o comportamento das taxas de juro de referência e a fixação do spread
Elementos do empréstimo
Relação entre o valor da prestação, a taxa de juro e o prazo
Relação entre o montante do crédito, o prazo e total de juros a pagar
Relação entre variação da taxa de juro e a variação da prestação mensal
Crédito à habitação e crédito aos consumidores (crédito pessoal, crédito automóvel, cartões de crédito, linhas de crédito e descobertos bancários)
Principais características
Informação pré-contratual, contratual e durante a vigência do contrato
Amortização antecipada dos empréstimos
Livre revogação no crédito aos consumidores
Crédito automóvel clássico vs. em leasing: regime de propriedade e seguros obrigatórios
Crédito revolving: cartões de crédito, linhas de crédito e descobertos bancários
Formas de utilização, modalidades de pagamento e custos associados
Critérios relevantes para a comparação de diferentes propostas de crédito
Avaliação da solvabilidade: conceito de risco de crédito
Rendimento disponível, despesas fixas e taxa de esforço dos compromissos financeiros
Valor e tipo de garantias (e.g. hipoteca e penhor, fiança e aval, seguros)
Mapa de responsabilidades de crédito
Tipos de instituições que concedem crédito e intermediários de crédito (e.g. o crédito no ponto de venda)
O papel do fiador e as responsabilidades assumidas
Regime de responsabilidade no pagamento de empréstimos conjuntos
Consequências do incumprimento: juros de mora, histórico de crédito, penhora de bens, execução de hipotecas e insolvência
O sobre-endividamento: como evitar e onde procurar ajuda

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A formação é dirigida a adultos (18 anos ou mais), que queiram desenvolver competências em áreas específicas ou transversais e residentes na Região NORTE, CENTRO E ALENTEJO:
Empregados por conta de outrem, conta própria, recibos verdes e funcionários da administração pública.
Desempregados à procura do 1º emprego, de curta ou longa duração
- Habilitações mínimas: 4º ano

Inscrição:
O formando manifesta o seu interesse, por sua iniciativa, em participar na ação de formação, registando-se em www.portal.acilis.pt, através de e-mail, contacto telefónico ou pelo preenchimento da Ficha de Pré-Inscrição, não implicando este ato o pagamento de qualquer quantia.
A modalidade de formação constitui-se como uma resposta individualizada destinada aos adultos que pretendam adquirir ou aperfeiçoar os seus conhecimentos e competências profissionais com vista a uma (re)integração no mercado de trabalho, bem como à melhoria contínua das condições que asseguram a manutenção da empregabilidade dos adultos num contexto socioeconómico.

- Documentos obrigatórios:
•Fotocópia do Cartão de Cidadão ou Visto de Residência
•Certificado de Habilitações Concluídas reconhecido em Portugal (não são aceites certificados de frequência, nem certificados trduzidos)
•Comprovativo de morada fiscal (do portal da AT), com data do mês anterior ao inicio de cada ação
•Comprovativo Bancário do IBAN/NIB onde conste a titularidade do formando/a, para transferência do subsídio de refeição, caso aplicável;

Comprovativo face ao emprego/ desemprego:

•Declaração da entidade empregadora a atestar o horário normal de trabalho do/a colaborador/a; (no caso de trabalhadores por conta de outrem) ou,
•Recibo de vencimento ou comprovativo da Segurança Social com data anterior ao inicio de cada ação e Contrato de trabalho com horário de trabalho
•Declaração de início de atividade e declaração a atestar o horário normal de trabalho; (no caso de trabalhadores por conta própria);
•Para desempregados, Comprovativo de Desemprego do IEFP ou
•Para desempregados, declaração da segurança Social, acompanhada de declaração do próprio atestando que está à procura de emprego e desde quando

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Não são elegíveis formandos residentes nas zonas de Lisboa e Vale do Tejo, Algarve e Ilhas
- A assiduidade do formando não pode ser inferior a 90% para efeitos de conclusão da formação modular certificada com aproveitamento e posterior certificação.

- Beneficiar de subsídio de alimentação de 6,15€/dia sempre que o formando assista a pelo menos 3 horas de formação, fora do seu horário normal de trabalho.

-A ACILIS reserva-se no direito de adiar, alterar ou anular a ação de formação sempre que não reúna o número mínimo de 15 formandos ou por motivos imprevistos.

-Todas as inscrições estão sujeitas a um processo de seleção, em caso de excesso de inscrições, com base nos seguintes parâmetros:
•Ativos empregados de empresas associadas da ACILIS;
•Seleção de inscrições por ordem de receção;
•Entrega da toda a documentação no ato de inscrição.

Esta ação de formação é financiada por PESSOAS 2030, Eixo ES04.97 – (Re)Qualificação de adultos, Tipologia de Operação ES04.7 – Formações modulares certificadas, PESSOAS-FSE+-00999400.

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